作者：本报记者 付秋实
“历经千辛万苦，甚至差点赔上老命，家住内蒙古呼和浩特市的王某发，近日终于向中国银行呼和浩特市呼和佳地支行和阳光人寿保险内蒙古分公司索回了属于自己的500万元本金及利息。回顾自己反复被骗、以命维权、索回钱财的曲折过程，今年59岁的王某发觉得荒诞至极，他失望而气愤地说：‘这年头，咋连正规银行也让人信不过哩？’”
3月底，某媒体一篇涉嫌银行保险销售误导的报道引起社会关注。
监管严惩“存单变保单”
据了解，2016年10月，王某发和老伴儿500万元拆迁款到账，面对巨款，老两口选择了最安全、最没有风险的银行。来到中国银行呼和浩特市呼和佳地支行的王某发，表明自己想存500万元。自称是银行职工的王某君给王某发介绍了一款理财产品，存期5年，年利率5.5%，并承诺存钱半个月后就可以拿到13.5万元的利息，到了年底则能拿到全部利息27.5万元。
在各方证明和10余次的上门了解后，王某发相信了王某君银行职工的身份，也相信了这款“理财产品”到了年底就能拿到27.5万元的利息。直到2018年1月，27.5万元利息少了近8万元时，王某发才知道，王某君是保险公司员工，“理财产品”是保险产品。随后，便上演了维权的一幕。
“这起案件引起了银保监会和我们的高度关注。”内蒙古保监局相关负责人向《金融时报》记者介绍，4月2日开始调查该案，经过10余天的现场调查，通过对安保录像、银行双录影像、投保单、系统截屏、保全记录、电话录音、微信通讯记录等记录的查证，最终确认了违法违规行为。
6月6日，银保监会将这起案件作为银行保险销售误导典型案件进行了披露。银保监会调查最终确认，阳光人寿保险公司呼和浩特中心支公司工作人员王某君在销售该保险产品时所宣称的保险期间和年化收益率等内容与保险合同规定严重不符，欺骗投保人；中国银行呼和浩特市呼和佳地支行允许保险公司工作人员王某君驻点销售、参与银行代理保险销售工作和“双录”工作，违反了相关监管法律法规。
由于案情严重，银保监会对保险公司、银行均做出严厉处罚，不仅罚款，还责令暂停新业务；不仅处罚当事人，还处罚多级责任人。
具体来看，责令阳光人寿保险公司呼和浩特中心支公司改正、停止接受银行代理新业务1年并处罚款60万元；对阳光人寿保险公司内蒙古分公司总经理吴某给予警告并处罚款5万元、总经理助理张某给予警告并处罚款5万元，对阳光人寿保险公司呼和浩特中心支公司副总经理李某给予警告并处罚款3万元、撤销任职资格。责令中国银行内蒙古分行改正，责令中国银行呼和浩特地区所有机构停止接受代理保险新业务1年，责令中国银行呼和浩特市呼和佳地支行改正并处罚款30万元；对中国银行内蒙古分行副行长高某胜给予警告并处罚款3万元，对中国银行呼和浩特市中山支行副行长李某栋给予警告并处罚款5万元，对中国银行呼和浩特市呼和佳地支行行长杨某给予警告并处罚款5万元。
消费者权益保护亟待加强
据记者了解，王某发老人不是个例。
内蒙古保监局相关负责人表示，通过对2016年以来阳光人寿呼和浩特中心支公司销售的阳光人寿财富年金保险B款（分红型）、阳光人寿附加相伴年金保险（万能型）客户回访录音检查发现，有12笔此款产品在销售过程中，存在承诺固定收益、未讲清保险产品属性、混淆附加万能险账户收益与保单收益等问题。
阳光人寿亦不是个例。
银保监会刚刚发布的数据显示，在今年一季度涉及人身险公司的11707件消费者投诉中，销售纠纷占41.92%，主要反映夸大保险责任或收益，未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容以及虚假不实宣传等问题。
而此次银保监会严惩并通报这起案例，以及近段时间的一系列保护保险消费者权益的动作，无疑向那些不重视消费者权益的公司敲响了警钟。
惩防并举规范保险销售
银保监会相关人士表示，近期银保监会进一步强化了对保险销售误导的查处惩戒力度。针对损害保险消费者合法权益的典型问题和突出公司，组织开展“精准打击行动”，从严整治、从快处理、从重问责，发挥警示和震慑作用；针对人身保险销售、渠道、产品和非法经营等方面问题开展人身保险“治乱打非”专项整治。
在强化惩戒的同时，银保监会也注重预防，通过完善相关监管制度、严格保险机构和人员的主体责任、督促保险机构加强从业人员合规培训与诚信教育，加强对保险机构及其从业人员保险营销宣传行为监管；通过完善保险公司服务评价、推进保险服务标准化建设、抓好保险销售行为可回溯制度落实、研究制定互联网保险销售行为可回溯管理细则等，致力于从正面引导、反向倒逼、过程跟踪三个角度督促保险公司提高服务质量，杜绝销售误导；通过适时公布涉及消费者利益相关信息、督促保险公司公布与消费者利益相关信息，不断提高信息透明度；通过加强风险提示，揭示保险消费中的风险点，提示消费者相关注意事项，帮助保险消费者识别和防范销售误导行为。
据记者了解，针对销售误导这一行业顽疾，接下来，银保监会将严厉查处各类损害消费者合法权益的违法违规行为，继续加大对保险销售误导行为的治理力度。
