中国基金报记者 李树超
9月25日，由中国基金报主办的“2024中国机构投资者论坛暨中国基金报十周年庆”在深圳成功举行。在主题演讲环节，中邮理财总经理彭琨发表了题为《金融向心 理财为民》的演讲，聚焦普惠金融和养老金融两大领域分享了自己的见解和思考。
大有可为
彭琨认为，做好普惠金融和养老金融，银行理财责无旁贷，且大有可为。银行拥有高信誉、多层次、广覆盖的优势，客户黏性强，特别是国有大行，营业网点分布多、综合金融服务强、数字金融基础好、投教活动触达广，依靠账户优势可以基本实现对老年群体的全覆盖，依靠网点优势更能提升对老年群体触达率。
他说，银行理财普惠性、人民性、稳健性特征突出，适应养老资金需求，业绩表现可圈可点，在普惠理财和养老理财实践方面具备优质的先天条件。
数据显示，自养老理财试点以来，11家理财公司共存续51只试点养老理财产品，管理规模突破1000亿元；在个人养老金理财方面，23只产品今年以来平均年化收益率为3.5%，成立以来平均年化收益率为3.23%。
任重道远
彭琨表示，做好普惠理财和养老理财任重道远。
他认为，国有银行理财整体渗透率不高，四大行平均客户渗透率约2%，其中，理财大众客户的渗透率远远不及高净值客户的渗透率。
他说，养老理财规模仍有较大的提升空间。截至2024年6月，个人养老金开户数已超过6000万户，理财行业平台个人养老金账户数仅50万个，占比仅0.83%；截至2024年4月，可供选择的个人养老金产品共746只，其中，理财类产品仅23只，占比为3%。
他分析，无论是养老客群还是普惠客群，大部分居民风险偏好低，对产品净值波动和破净敏感，很难接受市场的波动。
在他看来，目前，普惠理财还存在定位不清的问题，养老理财的服务仍需加强，养老理财最大的问题是老百姓获得感不强，产品同质化程度较高，投资者也不了解如何筛选养老理财产品。
多维发力
彭琨表示，中邮理财将持续推进普惠理财和养老理财高质量发展，扎实做好金融“五篇大文章”。
在产品布局方面，立足客群，优化布局，通过有效匹配产品定位和客群特征，提升客户获得感。
在投资策略方面，稳为根基，向上开花。除了债券资产，理财还可通过大类资产配置、灵活策略供给和有效仓位布局，实现传统资产的弹性向上收益，平衡好稳和进的关系。
在风险管理方面，全面监控，有效护航。除了把好准入关，产品运行中的过程管理也很重要，如对客户的跟踪、对产品业绩的回溯、对仓位和整体目标有效实现全过程的管理等。
在客户陪伴方面，母子联动，丰富场景。银行理财可从两个维度发挥协同效应：一是立足母行的客群基础，提供“有温度”的客户陪伴；二是叠加产业维度，一方面推动养老服务综合化，另一方面助力战略性产业成长。
在专业管理方面，练好内功，专业为本。中邮理财将持续夯实专业核心、创新引领、协同整合、科技助推、体系支撑、机制驱动六大能力，练好内功，以出色的发展成果回馈国家、社会和客户。
